أعلن بنك دبي التجاري وشركة Pay10 عن إطلاق خدمات التمويل المفتوح، وذلك في خطوة تهدف إلى تطوير الخدمات المالية الرقمية في دولة الإمارات العربية المتحدة. يأتي هذا الإطلاق ضمن إطار مبادرة “الطريق” التي يشرف عليها مصرف الإمارات المركزي، والتي تهدف إلى تعزيز الابتكار والشمول المالي في القطاع المصرفي. بدأ البنك و Pay10 بتفعيل هذه الخدمات لعملائهما من حاملي الحسابات الجارية والتوفير، مما يسمح لهم بمشاركة بياناتهم المالية بشكل آمن وإجراء المدفوعات الإلكترونية.
تم الإعلان عن هذه الخطوة الهامة في مجال التكنولوجيا المالية في دبي، وتعتبر بمثابة بداية لجيل جديد من الخدمات المصرفية التي تركز على العميل وتوفر له المزيد من التحكم في بياناته المالية. تتيح هذه الشراكة لعملاء بنك دبي التجاري ربط حساباتهم بمنصة Pay10، مما يسهل عليهم الوصول إلى مجموعة متنوعة من الخدمات المالية الرقمية.
ما هو التمويل المفتوح وأهميته؟
التمويل المفتوح هو نظام يسمح للعملاء بمشاركة بياناتهم المالية بشكل آمن مع أطراف ثالثة معتمدة، مثل شركات التكنولوجيا المالية، بهدف الحصول على خدمات مالية مخصصة ومبتكرة. وفقًا لمصرف الإمارات المركزي، يهدف هذا النظام إلى زيادة المنافسة في القطاع المصرفي، وتحسين تجربة العملاء، وتعزيز الشمول المالي.
دور منصة “نبراس” في تفعيل التمويل المفتوح
لعبت منصة “نبراس” للتمويل المفتوح، وهي منصة مركزية خاضعة لإشراف مصرف الإمارات المركزي، دورًا حاسمًا في تفعيل هذه الخدمات. تضمن “نبراس” الامتثال لجميع المتطلبات التنظيمية والفنية والتشغيلية المتعلقة بالتمويل المفتوح، مما يوفر بيئة آمنة وموثوقة لتبادل البيانات المالية. تعتبر هذه المنصة بمثابة البنية التحتية الأساسية التي تدعم نمو وتطور نظام التمويل المفتوح في دولة الإمارات.
أجرى بنك دبي التجاري و Pay10 أولى المعاملات الحية في بيئة تشغيلية حقيقية، مما أثبت التكامل التقني وفعالية العمليات. هذا الإنجاز يمثل علامة فارقة في مسيرة التحول الرقمي للقطاع المصرفي في الإمارات، ويؤكد على جاهزية البنية التحتية لاستيعاب هذه التقنيات الجديدة.
صرح هاري جيل، المؤسس ورئيس مجلس إدارة Pay10، بأن بدء التشغيل الشامل يمثل خطوة مهمة نحو تحقيق رؤية دولة الإمارات في مجال التمويل المفتوح، مع التأكيد على أهمية توفير وصول آمن ومنظم للعملاء، والالتزام بأعلى معايير الثقة والحوكمة.
من جانبه، أكد الدكتور بيرند فان ليندر، الرئيس التنفيذي لبنك دبي التجاري، أن تفعيل التمويل المفتوح بهذا النطاق يضع البنك في صميم التحول الجذري الذي تشهده منظومة الخدمات المالية في الإمارات. وأضاف أن البنك ملتزم بدعم مبادرة “الطريق” وتعزيز الابتكار والشمول المالي في الدولة.
توسيع نطاق خدمات التمويل المفتوح
تخطط كل من بنك دبي التجاري و Pay10 لتوسيع نطاق حالات استخدام التمويل المفتوح ليشمل المزيد من الخدمات المالية، مثل إدارة الميزانية، وتقديم المشورة المالية، والوصول إلى منتجات ائتمانية مخصصة. سيتم ذلك من خلال مراقبة أداء الخدمات الجديدة وتحليل بيانات العملاء لفهم احتياجاتهم بشكل أفضل.
بالإضافة إلى ذلك، ستعمل الشركتان على دعم تبني العملاء لهذه الخدمات الجديدة من خلال توفير برامج توعية وتدريب، وتقديم الدعم الفني اللازم. يهدف هذا الجهد إلى ضمان استفادة العملاء بشكل كامل من مزايا التمويل المفتوح.
تعتبر هذه الخطوة جزءًا من جهود أوسع لتطوير قطاع التكنولوجيا المالية (FinTech) في دولة الإمارات، والذي يشهد نموًا سريعًا بفضل الدعم الحكومي والابتكارات المتواصلة. تتوقع العديد من التقارير نموًا كبيرًا في حجم سوق التكنولوجيا المالية في المنطقة خلال السنوات القادمة.
من المتوقع أن يستمر مصرف الإمارات المركزي في الإشراف على تنفيذ مبادرة “الطريق” وتقييم تأثيرها على القطاع المصرفي. سيتم التركيز على ضمان أمن البيانات المالية وحماية حقوق المستهلكين، بالإضافة إلى تعزيز المنافسة والابتكار. من المهم متابعة التطورات التنظيمية والتقنية في هذا المجال لفهم التحديات والفرص المستقبلية.
في الختام، يمثل إطلاق خدمات التمويل المفتوح من قبل بنك دبي التجاري و Pay10 خطوة مهمة نحو بناء نظام مالي رقمي أكثر كفاءة وشمولية في دولة الإمارات. من المتوقع أن تشهد هذه الخدمات المزيد من التوسع والتطور في المستقبل، مما سيساهم في تعزيز مكانة الإمارات كمركز رائد للتكنولوجيا المالية في المنطقة.