يتعرض البعض عند رغبتهم في الحصول على تمويلات أو قروض بنكية، أن يتم صرف التمويل ولكن بشروط غاية فى الصعوبة أبرزها وضع سعر فائدة مرتفع أو صرف مبلغ أقل بكثير مما يحتاجه العميل، أو أن رفض طلب الاقتراض ووضعهم على القائمة السوداء بسبب عدم الجدارة الإئتمانية، أو الآي سكور المنخفض.
ولتجنب وضع العميل في القائمة السوداء للبنوك ما يعني حرمانه من الحصول على تمويلات أو قروض بنكية مستقبلا، أو صرفها بشروط صعبة للغاية، يجب تجنب الوقوع فى 10 أخطاء وفقا لموقع إنفستو بيديا الاقتصادي، وهي كالتالي:
أولاً: ارتفاع المديونية
كلما ارتفعت الديون والمستحقات على العميل كلما كان عرضه أكثر لوضعه فى القائمة السوداء بسبب انخفاض الجدارة الائتمانية أو الاي سكور.
ثانياً: عدم دفع الفواتير في موعدها
إنَّ التخلف عن سداد الفواتير والالتزامات فى مواعيدها المحددة، يؤدي مع الوقت لخفض الآي سكور للعميل ووضعه فى القائمة السوداء.
ثالثاً: عدم الاهتمام بالسداد قبل الموعد وتأخير سداد أقساط الديون والفوائد
عليك تخفيض الديون والالتزامات وفوائد الديون في موعدها، بل وسدادها قبل موعدها كلما سنحت الفرصة للحصول على جدارة ائتمانية عالية، مثل سداد أكثر من الدفعات الشهرية أو الأقساط للديون.
رابعاً: تخطي الحد المسموح لبطاقات الائتمان «الشراء بالمديونية»
يجب ألا تفرط فى الانفاق والشراء على بطاقاتك الائتمانية أبدا مهما كانت قدرتك على السداد، ولا تتجاوز الحد الائتماني المسموح به لأنه يعكس عدم قدرتك على الموازنة بين الدخل والإنفاق، بل إن البعض يذهب لأبعد من ذلك ولا يسدد المدونية فى موعدها.
خامسا: التحمل بمديونية تزيد عن نسبة معينة من الدخل
يجهل الكثيرين أنَّ التقرير الائتماني للعميل يوازن الدخل بالنسبة للدين، والنسبة المثلى التي يجب عدم تجاوزها تتراوح بين 28 و35%، أي لا يتجاوز قيمة الأقساط الشهرية المستحقة والديون ثلث الدخل الشهري للعميل وإلا فإنه معرض بنسبة كبيرة أن يدخل القائمة السوداء للبنك.
سادسا: عدم الاهتمام بالاطلاع على التقرير الائتماني للشخص
لا يحرص الكثيرين على متابعة الآي سكور الخاص بهم، والتأكد من صحة كافة المعلومات به، ويجهل الغالبية أيضا أنه عند وجود معلومات مغلوطة يمكن تصحيحها بتقديم مستندات تدعم ذلك.
سابعا: اصدار العديد من بطاقات الائتمان
لا ينبغي أبدا استخدام الائتمان المتاح للشخص دفعة واحدة، بمعنى لا يطلب إصدار عدة بطاقات ائتمان في نفس الوقت.
ثامنا: طلب العديد من القروض أو الدخول في أكثر من قرض بالفعل
التقديم على أكثر من قرض خلال مدة زمنية واحدة أو فترات متقاربة يهز صورة العميل ويجعله عرضه أكثر لدخول البلاك ليست.
تاسعا: تجاهل العمل بقاعدة الـ 10% لبطاقات الائتمان
أفضل جدارة ائتمانية يمكن لعملاء البطاقات البنكية الحصول عليها، هي عدم تجاوز 10% من الحد الائتماني عند استخدامها فى سداد المشتريات، أو 30% فقط فى بعض الأحيان.
عاشرا: عدم السعي لتحسين الجدارة الائتمانية وإزالة العميل من القائمة السوداء للبنوك
قد يستسلم البعض لحصوله على جدارة ائتمانية منخفضة ولا يسعى لأن يزيل اسمه من القائمة السوداء للبنوك، مع العلم أن هناك العديد من الخطوات التي ترفع الآي سكور وأبرزها متابعة النقاط الواردة في التقرير.